多家银行基金销售违规被采取措施目前银行代销压力增大

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　　每经(jīng)记者任飞每经编辑彭水(shuǐ)萍

　　9月14日，重庆(qìng)证(zhèng)监局发布行政执(zhí)法通告，对辖(xiá)内工商银行、广(guǎng)发银行及招商银行重庆(qìng)分行违规事宜进行披(pī)露，均涉及基金销(xiāo)售业务。除未取得基金从业资格人员进行(xíng)销售(shòu)外，部分还存在宣传推介材料片面夸大基金经理过往业绩、不对基金销售业(yè)务适当性进行自查等问题。

　　基金销售行业的银(yín)行渠道向来强势，但随投资端乏力显现及基金费率改革等影响(xiǎng)，部分银行今年中(zhōng)报已披露涉及基金销(xiāo)售的个人理财业务及私(sī)人银行业务等业绩出现同比下滑，有的(de)银行纷纷就买入费率进(jìn)行下调，进一(yī)步巩固(gù)其代销行业地(dì)位。

　　出现多起(qǐ)基金销售违规

　　一连发布三则行政执法通告，重庆辖内出现多起基金(jīn)销售(shòu)违规(guī)行为，来自工商银行、广发(fā)银行及招商银(yín)行重庆分行。作为传统代销渠道之一(yī)，银行近些年在快速拓(tuò)展个(gè)人理财业务的同时，也出现诸多不规范现象。

　　以此次披露的三家分公司问题来看，多有涉及(jí)未持牌人员进行从业的现(xiàn)象(xiàng)。广发银行重庆多家银行基金销售违规被采取措施目前银行代销压力增大分(fēn)行的基金销售业务负责人、部分合规人员以及个别(bié)支(zhī)行基金销售业务负责人都存在该问题；工商银行重庆分行也存(cún)在个(gè)别未取得基金从业资格的员(yuán)工从事基金销售管理工作的情况。

　　当然，类似的情况其实在其他监(jiān)管意见(jiàn)当中经常出现，而有关销售(shòu)时材料推(tuī)介的(de)不(bù)合(hé)规更应该引起重视。如招商银行重庆(qìng)分(fēn)行此次被监管发(fā)现的问题当中(zhōng)就包括，在基金(jīn)销售(shòu)过程中使用(yòng)的个别宣传推介材料刊(kān)载了基金经理特定产品过往业绩(jì)，未覆盖该(gāi)基(jī)金经(jīng)理(lǐ)管理的(de)全部同(tóng)类产品的过往业绩；个别宣传推介(jiè)材(cái)料存在片面、夸大宣传基金经理过往业绩(jì)的(de)情况。

　　证监会发布的《私募投资基金信息披露和(hé)信息报送管(guǎn)理规定（征求意见稿）》明(míng)确指出多家银行基金销售违规被采取措施目前银行代销压力增大，私(sī)募基金管理人、基金经理(lǐ)或私募基金的(de)过往业绩不得(dé)被夸大或片面宣传。毕竟是专业(yè)理(lǐ)财而非(fēi)专家(jiā)理财(cái)，推介特定产品而忽(hū)略整体(tǐ)业绩水平，可能会误导投资者，使他们产(chǎn)生不切实际(jì)的预期。

　　事实上(shàng)，作为卖方机构，想要(yào)向金融(róng)消费者推介一(yī)些理(lǐ)财产(chǎn)品，尤其是(shì)一些高风险等级的金融产品时，不仅要对基金经理的业绩及管理能力进行全面覆(fù)盖避免片面形成误导，还需要了解对应(yīng)的(de)消费者是否(fǒu)符合相关产品的风险承担能力(lì)。

　　对于类似(shì)适当性义务履行上，业(yè)内常出现纰漏。此次招商银行(xíng)重庆分行就被(bèi)查出，基金(jīn)产品普通投(tóu)资者申请成为专业投资者过(guò)程中，未向投(tóu)资者说(shuō)明对不同(tóng)类别投(tóu)资者履行适当性义(yì)务的差别(多家银行基金销售违规被采取措施目前银行代销压力增大bié)，未警示可能(néng)承担的投资风险。

　　目前银行代销压力加大

　　对(duì)于银行销(xiāo)售基金这件事，虽然作为传统渠道有着对比同行更(gèng)广泛的(de)客户基础。但事在人为，由于(yú)部分机构(gòu)或(huò)人员缺乏合规性，专业性不足，实际代销过程中也遇到客户资源有限、难以满足市场需求等诸(zhū)多问(wèn)题，使得(dé)一些避重就轻或误导销售的(de)行为时有发生。

　　不(bù)过，基于(yú)近(jìn)些年(nián)公募基金本身的理财效果来(lái)看，投资(zī)人谨慎观望(wàng)的情绪浓重，使得基金的销售多次出现代销机构踩红线、被取关等现象，诱因之一在于基金难卖。

　　《每日经济(jì)新闻(wén)》记者注意到，今年上半年以来，已经有不少银行代销公募基(jī)金受阻，且(qiě)从公开的数据来看，有的大(dà)型(xíng)银行在(zài)此类业务的收入同比有所下滑。

　　以工商银行为例，今年中报信息显示，手续费及(jí)佣金净收(shōu)入(rù)674.05亿元，同比减少60.6亿元，下降8.2%。其中，个人理财及私人银行业(yè)务的此类收入为102.81亿元(yuán)，相(xiāng)较于去年同期的140.19亿元(yuán)下降26.7%。公司解释(shì)称，受公(gōng)募基金费率改革、落实保险“报(bào)行合一”政策(cè)、资本市场波动、投资者风险偏好(hǎo)变化等因素(sù)影响。

　　除了政策及市场因素的影(yǐng)响(xiǎng)，银行代销(xiāo)也受到来自同(tóng)业(yè)的竞争压(yā)力，从近期公(gōng)布的2024年上半年基金销售机构公募基金销售保有(yǒu)规模数(shù)据来看，权益基金保(bǎo)有(yǒu)规模(mó)方面，蚂蚁基金已超越招商银行，坐(zuò)上第一宝座，保有规模为6920亿元，且与第二名招商银行之间拉开了2244亿元(yuán)的差距。

　　可见，传统强势渠道银行现如今面临的基金代销压力的确不(bù)小，不过，很多银行已经开始(shǐ)主动迎接挑战(zhàn)，特别(bié)是在(zài)代销基金(jīn)的费率优惠方面进一步让利于市场，如招(zhāo)商(shāng)银行此前就公开(kāi)表示，对零售代销公募基金买入费(fèi)率全面一折起的优惠政策，以进(jìn)一步发展和巩固自己的行业(yè)地位。

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