中收承 压，银行工作人员也开始街头发传单了！“以为是游泳健身，没想到是存款理财”

　　来源：华夏时(shí)报

　　记者冯樱子 北京报道

　　“以为是游泳健身，没(méi)想到是银行(xíng)传单。”

　　9月19日，家住北京(jīng)市朝阳区的陈女(nǚ)士对《华夏时(shí)报》记者表示，在去往地(dì)铁一号线的路上，有个人走(zǒu)到她身(shēn)边小心翼翼塞给她一(yī)张传单，她刚(gāng)要拒绝，对方又小声说了句，“存(cún)款、理财(cái)了解一(yī)下。”

　　曾经被视为“躺着挣钱(qián)”的银行业，如今正面临营业收入及净利润整体“收缩”的烦恼。上半年数据显(xiǎn)示，多家(jiā)银行代销业务承压手续费佣金收入下(xià)滑，中收回(huí)落拖累业绩增长。

　　近期，在记者调查中，多(duō)名国有大行及股份制银行工作人员(yuán)透(tòu)露，银行加大了理财外拓宣 传力度，要求网点所有员工(gōng)商圈(quān)驻点、社(shè)区发放传单(dān)等方式宣传理财及存款产品(pǐn)。

　　部分银行(xíng)加大外拓力度

　　今年以来，受“报行合一”、减费让(ràng)利、资本市场低迷等因素影响，上(shàng)半年多(duō)家银行手续费及佣金收入出现较大幅度下降(jiàng)。

　　但整体而言，在息差持续承压的(de)背(bèi)景下，作为一项低(dī)风险、低成本的中间业(yè)务，代销业务(wù)仍然是银行发展的重点，对此部分银行提出了“全员皆兵(bīng)”“线上线下”多渠道等营销策略，并加大了(le)员(yuán)工外拓走访力度 。

　　9月(yuè)19日，《华夏时报》记者到陈女士所说地点探访，几名城商(shāng)行员工正在(zài)此发放宣传单(dān)，其中介绍了该 行多款理财及存款产品(pǐn)，例如一款季开理财产品，起投金额1万元，成立以来年化3.2%；另一款一年定开产品，起投金额100元，成立以来(lái)年化(huà)3.79%。

　　与此同时，该城商行一名工作人员对《华夏时报》记者介绍，在9月30日之前，该行(xíng)新(xīn)客户首存500元及以上投资类金融(róng)资产，可获得(dé)38.88元微(wēi)信立减金。此(cǐ)外，银行卡绑定微信、激活电子医(yī)保卡凭证，可获23.88元微信立减金。

　　在记者调查中获悉，除了城商行外，多家国有大行、股份制银行也加大了“外(wài)出拓展”的宣传力度。

　　实际上，银行在诸(zhū)多方面已经开(kāi)展了多年常态(tài)化外拓(tuò)营(yíng)销活(huó)动，例如信用卡(kǎ)业务(wù)，而今年以来，该类营销方式扩展至了理财与存款中。

　　一(yī)名股份制银行工作人员向《华夏时报》记者说道，“所有人都要外拓，包括行(xíng)长。”

　　上述股份制(zhì)银行工作 人员 介绍，支行全员参与外出宣传(chuán)，每天(tiān)两小时，包括行长、厅 堂、对公客户经(jīng)理、对私客户经理等，主要宣(xuān)传(chuán)在 售理财、存款产品。

　　“在
路边发传单、摆摊。”该工作人员表示，需要每日拍照反馈(kuì)当天外(wài)拓成果，包括外拓引入新开卡客户数量、添加客(kè)户(hù)微信数量等。

　　此外，一名国有大行合肥一支行银行工(gōng)作人员也(yě)对《华夏时报》记者表示：“我们支行不让客户经理在网点办公，全部下乡(xiāng)拓展客户，开完早会就让外出。”

　　盘古智(zhì)库高级研(yán)究员江瀚对《华(huá)夏时报》记者表示，通过在商(shāng)圈驻点、社区 发放(fàng)传单等方(fāng)式(shì)，银(yín)行能够将理财产(chǎn)品(pǐn)的信息传递给潜在客户，增加客户对产品的了解和兴趣，进而促进销售(shòu)。同时，这种(zhǒng)贴近客户的宣传方式也有助(zhù)于建立更加紧密和稳固的客户关系，增强客户(hù)的忠诚度。

　　另有消息称，已有银行提(tí)出了“全力备战2025年开门红”的(de)口(kǒu)号，开展多维度的宣传工作，做大理财规模。

　　星图金融研究院副院长薛洪言对《华夏(xià)时报》记者分析称(chēng)，近期看，8月中旬以来，市场利
率出现一波快速下行，银行(xíng)理财产品收益有较(jiào)好表现，相比之下，A股表现较差(chà)，理
财产(chǎn)品的稳健属性(xìng)凸显，为理财(cái)产品营销创(chuàng)造了较好窗口。叠加季末冲量(liàng)影(yǐng)响，大概率是近期银行纷纷加大理(lǐ)财营销的原因。

　　银行推进中(zhōng)收业务调(diào)整

　　从2024年上半(bàn)年(nián)业绩报告来看，不少上市银行非息收(shōu)入呈下降趋势，中间业务(wù)普遍承压。其中，受公募基金
等(děng)产品代销(xiāo)业务波动影响，部分银行手续费及佣(yōng)金收入同比降幅较(jiào)大。

　　在业(yè)绩发布会上，建设银
行首(shǒu)席财务官生柳荣表示：“主要是代理类的(de)业务影响，保险、基金、托管(guǎn)等这些(xiē)中间 业务的收入有
所下降。这是去年下半年减费让利(lì)政策后续的影响，实际上整个银(yín)行业也
面临(lín)着共(gòng)同的问题。”

　　目前来(lái)看，受(shòu)到“报行合(hé)一”影响，去年拉升银行中收的保(bǎo)险代销业务，今年也显得(dé)增(zēng)长动力不足。

　　2023年8月(yuè)开启的“报行(xíng)合一”提出，通过银行代销的
保险产(chǎn)品在备案时需明确(què)费用假设、费(fèi)用结构与佣金上限，支付时要求实际费用与备案材料一致(zhì)。

　　今年7月，金融 监督管理总局披露，从(cóng)“报行合一”执行效果看(kàn)，全行业相关渠道平均佣金水平(píng)较之前降低30%。对于银(yín)行(xíng)业而言，这意(yì)味着代理(lǐ)保险产(chǎn)品(pǐn)销售收入下降。

　　以招商银行为例，该行上半年手(shǒu)续费(fèi)及佣
金净收入383.28亿元，同比下降18.61%。其中，代理保险收入同(tóng)比下(xià)降57%，主要是保险降费效应延续；代(dài)理基金收入同比下降25%，主要是受基金降费和权(quán)益类基金保有(yǒu)规(guī)模及销量下降影响(xiǎng)；银行卡手续费收入同比下(xià)降14.10%，主要(yào)是信用卡线下交易(yì)手续费下降。

　　一名股份行客(kè)户经理对《华夏时报》记者(zhě)表示，今年一季度开始，保险降费政策进一步落地，对代理手续费影响很大 ，但
目前资本市场疲弱(ruò)时
，基金销售难 度也在增加(jiā)，保险代(dài)销仍然(rán)是(shì)银行的(de)重点工作。

　　相比而言，今(jīn)年理财(cái)规模有所回升(shēng)，再度成
为存款搬家的(de)主(zhǔ)要去向(xiàng)。中金公司(sī)研究员韦璐璐曾提出，取(qǔ)消手工补息及下架智(zhì)能通知存款，有可能进(jìn)一步推动企业存款向非银(yín)存款的转化(huà)，转化比(bǐ)例可能会在(zài)三成左右。

　　薛洪言对《华夏时报》记者表示，受资本(běn)市场波(bō)动(dòng)、资(zī)管降费以及(jí)代 理保(bǎo)险报行合一影响，银行业代销基金、代销保险业(yè)务收入均出(chū)现大幅下滑，相(xiāng)比(bǐ)之下，受益(yì)于利(lì)率下行，债市迎来(lái)牛市，银行理(lǐ)财产品收益表现较好，在降息(xī)环(huán)境下受到投资(zī)者青睐，银行理财也在(zài)一定程度上成为银行业今年大财富管理业务的“胜负手”。

　　但(dàn)同时，理财市场的竞争也更(gèng)加(jiā)白热(rè)化，“理财产品管理费、销(xiāo)售手续费(fèi)打折优惠”等消息频出，部分(fēn)银行理财子公司加(jiā)大拓展下沉市场，将产品覆盖至城商行、农商行、民营银行等渠道。

　　信(xìn)银理财(cái)副(fù)总裁贺晋提到，银行理财完(wán)全牌照化以后，这一市场
未来可能就(jiù)是30多家理(lǐ)财子公司在拼杀(shā)，各
家(jiā)机(jī)构(gòu)要做好行业白热化(huà)竞争的准备。

　　目前，多家银行正在积极(jí)推进中收业(yè)务的调整。招商银行(xíng)副行长(zhǎng)彭家文在业(yè)绩发布(bù)会上强调(diào)，关键是要抓客(kè)群，通过客群的扩面带来收入的增长，是一个非常重要的源头(tóu)性因素，同时也要重点(diǎn)抓存量客户经营。

　　彭家文表示：“如(rú)何加强存量客户的经(jīng)营，通过为客户创造价值来带动手续(xù)费收入的增长，这也是招行接中收承压，银行工作人员也开始街头发传单了！“以为是游泳健身，没想到是存款理财”下来要(yào)做的(de)一项重点工作(zuò)。”

　　此外，中国银行研 究院博士后杜阳曾对《华夏时报》记者表示，银行发中收承压，银行工作人员也开始街头发传单了！“以为是游泳健身，没想到是存款理财”力(lì)代销业务，要健全代 销(xiāo)业务的内部管理制度，强化勤勉尽责义务(wù)。银行(xíng)要对代销产品发行机构的信用(yòng)状况、经营管理能力、市场投资能力、风险处置能力等开展尽职调查等。

责任(rèn)编辑：张文

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